李艷華

近期，中國(guó)人民銀行一次性信用修復(fù)政策落地，不少曾因非惡意逾期受限的個(gè)人迎來(lái)信用“重啟”，但“征信洗白”的誤讀也隨之出現(xiàn)。

事實(shí)上，這項(xiàng)政策是征信體系的精準(zhǔn)紓困，絕非失信者的“避風(fēng)港”，更不意味著信用約束的松動(dòng)，其背后藏著包容與底線的平衡。

個(gè)人征信作為伴隨一生的“經(jīng)濟(jì)身份證”，早已深度融入日常金融生活。房貸審批、車(chē)貸辦理、信貸額度核定，甚至部分職業(yè)準(zhǔn)入，都離不開(kāi)這份信用背書(shū)。按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，逾期記錄自還清欠款起保存5年，這是維護(hù)信用秩序的基本準(zhǔn)則。此前，受一些客觀因素影響，不少守信之人遭遇突發(fā)困境，雖后續(xù)全額履約，逾期記錄卻仍影響信貸申請(qǐng)，讓他們?cè)诮?jīng)濟(jì)生活中處處碰壁，這種“一次失信、長(zhǎng)期受限”的困境，既不符合公平原則，也制約了個(gè)人與家庭的發(fā)展活力。

此次一次性信用修復(fù)政策，正是瞄準(zhǔn)這類(lèi)非惡意逾期群體的精準(zhǔn)施策。它為誠(chéng)實(shí)守信卻偶遇波折的個(gè)人打開(kāi)容錯(cuò)窗口，幫助其重塑信用、回歸正常金融生活，也讓金融機(jī)構(gòu)能更精準(zhǔn)識(shí)別信用本質(zhì)，提供適配的金融服務(wù)。這份政策暖意，是信用體系人性化的體現(xiàn)，讓征信不再只有“懲戒”的剛性，更有“糾錯(cuò)”的溫度，讓每一個(gè)認(rèn)真履約的人，都不至于因一次意外而被長(zhǎng)期否定。

但必須厘清的是，容錯(cuò)不等于縱容，信用修復(fù)絕非 “征信洗白”。這項(xiàng)政策從一開(kāi)始就劃定了清晰的剛性邊界：僅覆蓋特定時(shí)段、一定金額內(nèi)且已全額結(jié)清的逾期記錄，未還清欠款的逾期一律不納入修復(fù)范圍。這意味著，惡意拖欠、逃廢債務(wù)者根本無(wú)法從中鉆空子——若大額欠款不還也能抹去記錄，既是對(duì)按時(shí)履約者的不公，更會(huì)擊穿社會(huì)信用體系的根基。

此次修復(fù)是針對(duì)特定時(shí)期、特定群體的一次性特殊安排，初衷是彰顯信用體系的包容性，而非打破征信規(guī)則。2026年后新發(fā)生的逾期，仍將按《征信業(yè)管理?xiàng)l例》正常記錄、依規(guī)留存，征信體系對(duì)個(gè)人履約情況的客觀追蹤從未停止。對(duì)于惡意失信行為，懲戒力度只會(huì)持續(xù)強(qiáng)化，“賴(lài)賬不還”終究行不通，信用的紅線始終不可觸碰。

信用是個(gè)人立身之本，更是社會(huì)運(yùn)行之基。成熟的信用體系，從來(lái)不是非黑即白的單向約束，而是在剛性底線與柔性包容間找到平衡。對(duì)個(gè)人而言，既要珍惜這次信用修復(fù)的政策紅利，用好重啟機(jī)會(huì)守護(hù)好自己的“經(jīng)濟(jì)身份證”；更要明白，最好的信用保護(hù)，從來(lái)不是事后修復(fù)，而是日常的主動(dòng)履約、審慎對(duì)待每一筆信貸。唯有人人守住信用底線，信用體系才能在包容與約束中良性運(yùn)轉(zhuǎn)，既守護(hù)公平秩序，也為每一個(gè)守信者保駕護(hù)航。